Wielu osobom wydaje się, że jeśli posiadają mieszkania, dom czy działki, ich bliscy są w pełni zabezpieczeni. Niestety, rzeczywistość pokazuje zupełnie inny scenariusz. Nawet duży majątek nie gwarantuje płynności finansowej po śmierci jednego z małżonków. Spotykam się z tym problemem w swojej pracy regularnie — dramatyczne sytuacje, w których rodzina zostaje bez dostępu do gotówki, mimo że „ma wszystko”.
Przykład z życia: majątek, którego nie można ruszyć
Wyobraź sobie rodzinę, która właśnie straciła jednego z rodziców. Zostają dzieci i współmałżonek. Na papierze wygląda to dobrze — kilka nieruchomości, może dom, działka, wspólny dorobek życia. Jednak w praktyce nie można nic sprzedać ani zamienić na pieniądze, ponieważ część majątku automatycznie dziedziczą dzieci. Jeśli są niepełnoletnie, sąd zabezpiecza ich udziały, a na sprzedaż czegokolwiek potrzeba jego zgody. Ta natomiast nie jest wydawana automatycznie — czasem trwa to miesiącami, czasem latami, a niekiedy kończy się odmową.
Dwa filary prawdziwego zabezpieczenia: testament i polisa
Właśnie dlatego warto zadbać o dwa konkretne elementy, które razem tworzą pełne zabezpieczenie:
1. Testament wzajemny – prostsze dziedziczenie, więcej możliwości
Testament wzajemny to dokument, w którym małżonkowie zapisują sobie nawzajem cały majątek. Taki zapis upraszcza formalności po śmierci jednej ze stron i pozwala uniknąć sytuacji, w której małżonek zostaje „uwięziony” z majątkiem współdzielonym z dziećmi.
Dzięki testamentowi wzajemnemu:
- pozostały przy życiu małżonek może samodzielnie decydować o sprzedaży lub przekazaniu nieruchomości,
- łatwiej przechodzi przez proces spadkowy,
- unika długiego oczekiwania na decyzje sądu w sprawie udziałów dzieci.
Brak testamentu oznacza automatyczne dziedziczenie ustawowe, a to często wiąże ręce – nawet w sytuacjach wymagających natychmiastowego działania.
2. Polisa na życie – szybka gotówka bez sądów
Polisa na życie to nie tylko dodatkowe zabezpieczenie — to kluczowy element, który zapewnia dostęp do środków tu i teraz, bez konieczności czekania na postępowanie spadkowe.
Wypłata z polisy pozwala:
- pokryć bieżące koszty życia rodziny,
- spłacić kredyt hipoteczny czy konsumencki,
- zabezpieczyć środki na edukację dzieci,
- zyskać czas na spokojne przemyślenie kolejnych kroków życiowych.
W przeciwieństwie do majątku trwałego, polisa działa błyskawicznie i nie wymaga uruchamiania postępowań sądowych.
Dlaczego oba rozwiązania są konieczne?
Ubezpieczenie zapewnia płynność finansową, a testament daje prawne narzędzia do zarządzania majątkiem. Tylko połączenie tych dwóch elementów pozwala naprawdę zadbać o bliskich — zarówno w wymiarze finansowym, jak i formalnym.
Warto działać zawczasu, zanim życie zmusi do dramatycznych decyzji. Mądra strategia zabezpieczenia rodziny nie musi być trudna, ale wymaga świadomego planowania.
Potrzebujesz wsparcia?
Jeśli chcesz dowiedzieć się, jak skutecznie połączyć testament wzajemny z odpowiednią polisą na życie — zapraszam do kontaktu. Pomogę dobrać rozwiązania dopasowane do Twojej sytuacji rodzinnej i majątkowej.